Lato nas w tym roku nie rozpieszcza, natomiast banki owszem. Mamy ręce pełne roboty, a to oznacza, że to najlepszy czas dla promocyjnych wyjadaczy i dla tych, którzy dopiero zaczynają przygodę z promocjami bankowymi. Każdy znajdzie coś dla siebie. W tym artykule opiszę promocję, w której za przetestowanie karty kredytowej Simplicity otrzymasz 200 zł w formie vouchera do wydania na Allegro.

Promocja trwa do 30 września 2020 r., jednak nie ma co odkładać tego na później. Wystarczy spełnić dwa warunki, a im szybciej je spełnisz, tym szybciej dostaniesz kod pozwalający na darmowe zakupy.

To świetna okazja, zwłaszcza teraz, kiedy większość zakupów robimy przez internet.

Przede wszystkim pamiętaj, że to nie jest żaden konkurs ani losowanie nagród. Może nie obiecujemy tutaj wygranych w wysokości kilku milionów złotych, tak jak robi to Lotto, ale za to możemy obiecać Ci, że regulamin GWARANTUJE wydanie Ci vouchera o wartości 200 zł, jeśli spełnisz wszystkie zawarte w nim warunki.

Mogą też w Twojej głowie pojawić się dodatkowe pytania, jeśli odwiedzasz nas pierwszy raz: „Jak to działa? Czemu bank miałby mi coś dać? Czy to nie ściema?”

Już spieszę z odpowiedzią…

Dlaczego Citibank rozdaje pieniądze?

Co prawda, moje doświadczenie pokazuje, że promocje bankowe są idealnym zaprzeczeniem stwierdzenia „w życiu nie ma nic za darmo”, jednak łatwo się domyślić, że bank ma swój interes w takim zachęcaniu praktycznie darmowymi nagrodami na start.

I wcale nie chodzi o „mały druczek” i „ukryte haczyki” bo takich tutaj nie ma – ani w regulaminie promocji, ani w tabeli opłat i prowizji.

Myślę, że bankom takie promocje (bo nie tylko Citibank je organizuje) opłacają się przynajmniej z kilku powodów:

  1. Nagrody najczęściej (w tym wypadku też) są tylko dla nowych klientów. Banki chcą przyciągnąć nowe osoby, które zostaną z nimi na dłużej.
     
  2. Zapewne liczą, że skorzystasz później z innych – płatnych już produktów. Nikt nie zmusza, ale statystyka mówi, że część osób rzeczywiście skorzysta np. z kredytu hipotecznego w banku, który już zna z promocji.
     
  3. Przypuszczam, że w niektórych wypadkach będą dzwonić z propozycją dodatkowych produktów, na które skusi się kolejna część uczestników. Choć moja praktyka w promocjach pokazuje, że wcale nie jest to często stosowane przez banki.
     
  4. I moim zdaniem najważniejsze: Reklamowanie się w radiu i telewizji potrafi kosztować nawet setki tysięcy złotych dziennie. Organizując takie promocje, banki nie muszą się reklamować, bo ludzie sami sobie je polecają. Mają w ten sposób napływ klientów nie wydając ani złotówki na reklamę. Część tak zaoszczędzonych pieniędzy oddają klientom w postaci nagród i wszyscy są zadowoleni. No może oprócz radia i telewizji 🙂

Jestem zdania, że to wystarczające argumenty, aby przyznać, że w długim terminie bankom opłaca się organizować takie promocje bankowe i dawać coś za darmo na start. I wcale nie muszą zapisywać nic „drobnym druczkiem”.

Banki chcą zdobyć lojalnych klientów i wiedzą, że ukrywając jakieś opłaty (czego z resztą zakazuje prawo bankowe) tylko zrażą do siebie ludzi. Poza tym, w dzisiejszych czasach, chyba już nikt się na takie „drobne druczki” nie nabiera.

No dobrze, wiesz już, że promocje bankowe mają sens i tak naprawdę zarówno bank jak i Ty wychodzicie z tego układu wygrani, jednak pozostaje pytanie „czy to faktycznie działa?”

Poniżej przedstawiam Ci zdjęcie wiadomości z portalu citibank online od jednego z członków mojej rodziny:

To była jedna z ostatnich akcji banku Citi Handlowy. Teoretycznie nagroda miała przyjść do końca lipca, jednak ten bank słynie z tego, że bardzo szybko wydaje nagrody. To co? Szkoda czasu na rozwodzenie się, sprawdź warunki promocji i do dzieła!

Kto może wziąć udział w promocji?

Promocja skierowana jest do wszystkich nowych klientów, którzy od 1 stycznia 2018 roku nie posiadali żadnej karty kredytowej w Citi Handlowy. Ponieważ w promocji zakładasz kartę kredytową, musisz wykazać zdolność kredytową, a więc:

Minimalne wymagania odnośnie zdolności kredytowej w Citi Handlowy to:

  • osoba ubiegająca się o kartę musi mieć zarobki minimum 1200 zł netto (lub odpowiednio więcej, jeśli ma na utrzymaniu rodzinę) i staż w obecnej firmie minimum 3 miesiące

albo

  • jeśli prowadzi działalność gospodarczą to musi mieć ona minimum 2 lata stażu i dochód działalności musi wynosić przynajmniej 2500 zł (lub odpowiednio więcej jeśli ma na utrzymaniu rodzinę)

Wykluczone są wszystkie osoby, które mają negatywną historię kredytową w BIK, jak również osoby z komornikiem i utrzymujące się z zasiłków.

Ile faktycznie zapłacisz za kartę Simplicity?

Jest jeden warunek miesięcznie, aby karta była całkowicie darmowa. Należy w danym miesiącu wykonać płatności kartą na sumaryczną kwotę min. 1000 zł. Najlepiej by było, gdyby akurat szykował Ci się większy wydatek (śluby, remont, wakacje). Jeśli nie spełnisz tego warunku, to koszt miesięczny za kartę wyniesie Cię 12 złotych.

Kwota faktycznie może się wydawać wysoka, jednak zawsze możesz założyć, że po prostu opłacisz kwotę za kartę, a otrzymując bonus i tak wyjdziesz na swoje. Jeśli zepniesz się z wykonaniem warunków, które w części pokrywają się z warunkiem bezpłatności karty, to za kartę w sumie zapłacisz 24 zł (czyli 2 miesiące po 12 zł), co oznacza że realnie będziesz miał 176 złotych do wydania na Allegro.

Za podstawowe płatności nic nie zapłacisz:

  • opłata za wydanie karty;
  • opłata za transakcje bezgotówkowe i płatności kartą (w ramach limitu);
  • opłata za przypomnienie o spłacie karty;
  • wysyłka karty za pośrednictwem Poczty Polskiej.

Płatne (tych działań unikaj):

  • za naklejkę zbliżeniową – 5 zł (możesz z niej zrezygnować podczas zakładania karty);
  • za transakcje szczególne – 8% wartości transakcji, min. 10 zł (po prostu rób zwykłe płatności w sklepie);
  • za przesyłkę karty kurierem – 30 zł (wybierz wysyłkę pocztą);
  • za usługę CitiPhone – 6 zł (możesz ją wyłączyć podczas zakładania karty);
  • za wypłatę gotówki z bankomatu – 8% wartości transakcji, min. 10 zł (nie wypłacaj gotówki z bankomatu);
  • RRSO naliczane jedynie po wykorzystaniu limitu i braku spłaty w okresie bezodsetkowym – 9,59% (zawsze po otrzymaniu wyciągu spłacaj kartę w wyznaczonym terminie).

Czym są transakcje szczególne? To są te transakcje, za które bank pobiera prowizję. Lepiej ich unikać!

  • wypłata gotówki z karty lub przelew z karty na konto;
  • opłaty za gry losowe, hazardowe, bukmacherskie;
  • transakcje dokonywane na poczcie;
  • transakcje u podmiotów świadczących usługi finansowe, czyli spłata innej karty, zasilenie min. karty Revolut itp.

Czy karta kredytowa jest bezpieczna?

Warto mieć z tyłu głowy, że zakładasz kartę kredytową. Oznacza to, że bank powierza Ci swoje pieniądze. Możesz nimi dysponować, jednak musisz je zwrócić.

Masz na to min. 26 dni bez żadnych kosztów i odsetek. Jeśli wiesz jak dysponować domowym budżetem, nie wydajesz więcej, niż jesteś w stanie zarobić – jest dla Ciebie absolutnie bezpieczna. Mało tego – w kryzysowych momentach może okazać się bardzo przydatna.

Przestrzegaj jedynie powyższych zasad, a nie zapłacisz nic za kartę ani żadne dodatkowe opcje. Pamiętaj, że po zebraniu bonusu możesz bez żadnych konsekwencji zamknąć kartę poprzez system bankowości online.

Nie chcę płacić za kartę ani grosza

I słusznie. W końcu chodzi o to, żeby zarabiać na promocjach bankowych a nie ponosić opłaty. Wystarczy, że zastosujesz się do tych wskazówek:

  • pamiętaj o warunku utrzymania karty za darmo, czyli o płatnościach na kwotę min. 1000 zł miesięcznie,
  • nie daj się ponieść fantazji i korzystaj z limitu tak, abyś mógł go łatwo spłacić;
  • pamiętaj o spłacie w czasie okresu bezodsetkowego (masz na to 26 dni od momentu otrzymania wyciągu) – dzięki temu unikniesz odsetek;
  • kiedy zadzwoni do Ciebie pracownik banku zaznacz, że chcesz otrzymać kartę pocztą oraz zrezygnuj z dodatkowo płatnych usług: naklejki zbliżeniowej i CitiPhone;
  • unikaj transakcji szczególnych (np. doładowanie karty Revolut czy płatność za zakłady bukmacherskie);
  • nie wypłacaj gotówki za pomocą karty kredytowej.

Instrukcja obsługi promocji, czyli jak łatwo spełnić warunki i odebrać 200 zł na Allegro

To, co w regulaminie wydaje się czymś trudnym do zrozumienia i ogarnięcia, w rzeczywistości zamyka się w kilku prostych krokach. Prostym językiem powiem Ci, co i kiedy zrobić, żeby jak najszybciej spełnić warunki i cieszyć się voucherem na Allegro na 200 zł. Zakupy czekają, a więc do roboty!

Po pierwsze: Złóż wniosek o kartę kredytową Simplicity

Najpóźniej do 30 września 2020 roku wejdź na stronę promocyjną złóż wniosek o wydanie karty kredytowej Simplicity.

Kiedy zobaczysz formularz może wydawać Ci się, że wypełnienie go zajmie całe wieki. Spokojnie! Jeśli nie masz czasu wystarczy, byś wypełnił pierwszą stronę, gdzie podasz numer telefonu i swoje podstawowe dane.

Dzięki temu konsultant będzie mógł się z Tobą skontaktować i dokończyć cały proces. Jednak faktem jest, że im dokładniej wypełnisz formularz, tym krótsza będzie rozmowa z pracownikiem banku.

Podczas wypełniania formularza bank poprosi Cię o przesłanie dokumentów dochodowych. Zrobisz to bezpiecznie na tej stronie. To również strona banku, więc Twoje dokumenty są w pełni bezpieczne.

Masz na to 10 dni roboczych licząc od wypełnienia wniosku o kartę kredytową. Sugeruję to zrobić jak najszybciej, ponieważ sam pewnie dobrze wiesz, jak szybko i niepostrzeżenie potrafi minąć 10 dni.

Jakie dokumenty możesz wysłać? Możesz wybrać:

  • wyciąg z konta za ostatnie 3 miesiące;
  • historia rachunku bankowego z ostatnich 3 miesięcy;
  • kopia umowy o pracę;
  • kopia PIT za ostatni rok;
  • kopia odcinka renty/emerytury.

Teraz czekaj na kontakt z banku. Czasami trwa to kilka dni, innym razem dłużej. Jednak konsultant odezwie się na pewno. Kiedy już potwierdzisz z pracownikiem banku swoje dane, pozostaje tylko czekać na kartę i przejść do kolejnego kroku…

Po drugie: Zaloguj się do aplikacji mobilnej Citi Mobile

Ten punkt zajmie Ci dwie minuty lub mniej jeśli masz szybki telefon.

Nie później niż do końca 1 miesiąca po podpisaniu umowy zaloguj się min. raz do bankowości internetowej za pomocą aplikacji mobilnej Citi Mobile.

Po trzecie (i ostatnie!): Zapoznaj się z możliwościami karty

Teraz czas na sprawdzenie możliwości Twojej nowej karty. Najpóźniej do końca 3 miesiąca po tym, jak podpisałeś umowę o kartę wykonaj płatności na kwotę min. 1500 zł. Muszą to być płatności bezgotówkowe, do promocji nie wliczają się transakcje szczególne oraz zwrócone.

Bank pozostawia Ci pełną dowolność. Możesz zapłacić za jedne wielkie zakupy na 1500 zł lub zrobić mnóstwo mniejszych, codziennych płatności kartą na taką kwotę.

Kilka słów o bonie na Allegro

Oto w pigułce kilka najważniejszych informacji:

  • masz 12 miesięcy na wykorzystanie vouchera od momentu jego wydania,
  • voucher jest jednorazowy. Możesz jednak zrobić zakupy u kilku sprzedawców naraz. Oznacza to, że po prostu suma zamówień w koszyku musi wynosić 200 zł (jeśli nie chcesz stracić części vouchera),
  • aby zrealizować voucher, należy wpisać jego numer w koszyku zakupowym w miejscu „kupony”.

Poniżej znajdziesz plik PDF z listą kroków do odhaczenia. Dzięki niemu nie zapomnisz o nawet najmniejszym szczególe związanym z tą promocją i z powodzeniem odbierzesz bonus. Plik najlepiej służy wydrukowany i trzymany pod ręką w widocznym miejscu.

Kiedy otrzymam 200 zł na Allegro?

Teraz czas na to, co najlepsze – czyli BONUS. Kiedy powinieneś go otrzymać?

Zgodnie z regulaminem promocji bank poinformuje Cię o otrzymaniu nagrody (wysyłając wiadomość w bankowości internetowej) do końca kolejnego miesiąca, po miesiącu w którym spełnisz wszystkie warunki promocji.

Oznacza to, że jeśli warunek z kroku drugiego spełnisz w sierpniu to do końca września bank potwierdzi przyznanie Ci nagrody.

Następnie bank w regulaminie daje sobie 60 dni na wysłanie do Ciebie vouchera. To sporo, ale jak widziałeś na przykładzie powyżej, często zajmuje im to dosłownie tylko kilka dni. Voucher otrzymasz jako wiadomość w bankowości internetowej.

I teraz… Wiesz już wszystko o tej promocji. Zatem – do dzieła:

Dokumenty dotyczące tej promocji:

Dane organizatora:

Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibą w Warszawie
przy ul. Senatorskiej 16, 00-923 Warszawa
NIP 526-030-02-91;
tel. +48 22 692 2090